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办工商银行信用卡,不用去祁阳

作者:admin 发布:2021-02-28 21:02 | 点击数:

提起工行,很多人都会想到和驾照放在一起的牡丹交通卡,或者是第一张工资卡。

成立于 1984 年的中国工商银行,脱胎于中国人民银行。1983 年中国人民银行开始专门行使央行职责,并分离其储蓄及信贷业务成立了中国工商银行,目前工行已经成为当之无愧的「宇宙行」,在全球权威杂志英国《银行家》(The Banker)杂志公布的「2020年全球银行 1000 强」榜单中,工行稳居全球第一。

今天的「给忙碌者的申卡指南」系列,我们就来聊一聊工商银行的信用卡。

最全的卡产品线

老规矩先来看卡产品的分布图,估计工行是国内银行里覆盖卡组织最全的银行了。就连冷门的大来卡(Diners Club)也有,而且是国内独家签约的银行,至今没有第二家。蓝翼早在 2015 年就写过文章专门介绍过工行的大来卡,不过时过境迁,大来白金版已经从每年每人 CIP 无限次缩减到 6 次,倒是也顺应了行业整体的潮流。

值得一提的是,Visa 和万事达卡也终于发行了顶级卡(无限和世界之极),不过依然都没有御玺 / 世界。估计工行是怕影响卡片的序列。毕竟其他行的高端卡(御玺和世界)满世界发,但是工行的大白金(刚性年费除外)必须要 20 万 / 年消费额才能陪你玩耍。

毕竟工行的白金卡权益可圈可点,那么何不把高端卡砍掉呢?

另外美国运通也有百夫长卡,并且蓝翼认为这张美国运通百夫长卡基于它 18,000 的年费,双标卡的质地,加以兑换里程和酒店同类产品中最佳,但是美中不足之处在于:需要邀请才能办卡…

什么卡值得办?

工行的信用卡里,蓝翼主要推荐以下四张卡。

星座卡

这套卡最吸引人的就是设计,尤其是在刚刚推出的时候,可以说工行的星座卡引领了正面晒卡的潮流。

这套星座卡,可能还是国内单套信用卡中,包含卡片数量最多的信用卡。

近年来工行的爱购系列活动做的有声有色,尤其是爱购周末,无论是覆盖范围、优惠力度还是数量都可圈可点,而星座卡就是很好的入门卡。主要权益包括:

而作为入门的产品,除了星座卡,工银微信信用卡绑定微信消费还可获 1.5 倍积分,日常喜欢刷微信的可以考虑下。

光芒系列女性卡

这张卡发布的时候并没有太大的轰动,但蓝翼觉得这确实是一张很好的诠释了女性用户需求的信用卡产品。

卡产品分为标准版和 plus 版:

标准版:金卡每年刷 5 次,白金卡每年刷 20 万,可减免年费,可以累计积分。

Plus 版:刚性年费,金卡 200 元,白金卡 2000 元,下卡立即收取,不可累计积分。

针对女性用户的购物需求,主打的返现权益,其中 Plus 版的返现权益细则是:

包含境内、境外的所有线下、线上交易;

返现上限为:金卡每月 60 元/每年 500 元,白金卡每月 500 元/每年 5000 元;

日常消费交易均可参与活动,批发、购房、购车、公益等大额非日常消费类交易除外,各种手机 Pay 产生的交易暂不支持返现。

对于返现明细,可登录 “工银 e 生活” APP - “光芒卡专区” 查看。

总而言之,这是一张小额返现卡,蓝翼觉得还蛮巧妙的啦。对于不愿意研究卡权益、活动的女性朋友们可谓一张好卡。

值得一提的是,工行在这个产品上把总预算资金池也加了个控制阀,号称“千万级返现金”,而且先到先得。不知道是否能够防住羊毛党们的滥用。

工行香格里拉白金卡

2016 年,工行发了第一张酒店类联名卡,这就是工行香格里拉白金卡,直到今天,这仍然是蓝翼最推荐的工行白金卡。

这张卡根据外币卡的币种不同,分为 Visa / 万事达卡两个版本,两个版本的权益基本相同。年费虽然宣称是 2000 元,但申请免首年,而且如果你有翡翠 / 钻石会籍,三年不用交年费,持有成本极低。

简单看一下工行香格里拉卡的权益:

积分累计:

120 元积累 1 香格里拉积分。

年费减免:

白金卡持卡人可享首年年费减免

既有贵宾金环会钻石级、翡翠级会员成功申办并启用,将减免3年年费。

预订权益:

九折入住:用 "ICBC1" 优惠代码预订,入住时用工行香格里拉卡付款,可享最优房价 9 折。

5折入住:2020年6月15日至11月9日,用 "ICBC2" 优惠代码预订,周四-周日入住时用工行信用卡付款,可享最优房价 5 折(不超过 500 元),2周内1次/卡。

用餐优惠:

酒店餐厅内用餐,并用工行香格里拉卡付款,可打 85 折。

需要注意的是,这张卡适合平时经常在线下刷卡的用户。如果你偏向于线上刷卡,那可能不太合适。

另外,如果你在北京的话,倒是可以留意一下国贸香白,它的优点在于大幅度降低了刷卡的门槛,只要 15 次或者 1 万元就可以达标,这对于传统香白 20 万元的刷卡持有成本无疑降低了很多。

银联医护信用卡

工行的这张卡前一段颇有些争议,主要是尽管公告里说了这张卡仅限医护相关人员办理,但是却有不少不是医疗系统内的人申了卡……不知道这个漏洞工行后来是不是补上了。

但是初期的漏洞,并不影响这张卡对医护人员的诚意,举个例子:我们都知道工行的卡免息期最长可达 56 天,从 2016 年开始还款容差可以叠加三天,但是医护信用卡居然有还款容差 15 天,可谓空前。并且医护白金卡在 2020 年 12 月 31 日前办理,可享受终身免年费的优待。

先来看一看金卡和白金卡共有的权益:

账户安全险:金卡3万元/年,白金卡5万元/年。

容时容差还款:宽限期15天,宽限差额100元。

再来看一看白金卡所特有的权益:

机场高铁贵宾:

如果你不消费任何一分钱,那么仍可得到 6 点爱享值,用来兑换机场接送机、贵宾厅、快速安检通道和代泊代取。并且这都是免费。

当然,如果你每年消费 10 万块钱的话,那么会得到 8 点爱享值;如果你每年消费 20 万块钱的话,那么本人就会拥有无限的贵宾厅,还可以兑换贵宾厅携伴或者其他出行权益。

航班延误险:境内 500 元/次,境外 1000 元/次,年累计赔付上限 5000 元

机场停车:每年可享 48 小时停车两次,两小时停车 12 次。

蓝翼认为,机场高铁贵宾服务是大亮点,如果你是医护人员,那么值得申请!

结语

应该说工行的信用卡业务是从 2016 年开始有起色的,在 2015 年以前感觉宇宙行并不是很重视这块业务。不过毕竟用户基础在这里,加上工行的决心还是蛮大的,2020 年上半年已经冲到第三名。

而且工行近年来年轻化的策略也很明显,尤其是在信用卡领域,无论是星座卡这样的深受年轻群体喜欢的卡产品,还是爱购系列的活动,都让大家看到了不同于以往的「大妈行」认知的年轻化的工行形象。不过蓝翼也想吐槽下,不知道是不是体制的问题,工行的很多产品/活动的区域化限制太多,比如国贸香白仅限北京、上海版环球旅行 Plus 等等……不知道未来能否都做成全国性的产品和活动呢?

你是否在用工行的信用卡,感受如何?留言里说说吧~

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